Se você receber uma notificação de cobrança de uma agência de cobrança e não acredita que a dívida seja sua ou que o valor seja incorreto, você pode contestar a dívida com a agência de cobrança escrevendo uma carta declarando formalmente que contesta a dívida. Embora isso possa resultar no fim das tentativas de coleta, pode possivelmente amplificá-las. De acordo com o advogado Sergei Lemberg, alguns cobradores de dívidas podem se tornar mais agressivos quando uma conta é contestada.
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Verifique a dívida e a agência de cobrança. Vá para o site de cada agência de relatório de crédito --Equifax, Experian e Trans Union - e navegue até sua página de disputa e registre uma solicitação de disputa. Por lei federal, as agências de crédito devem verificar se a dívida é exata e enviar a você uma confirmação de sua validade ou remover o item de seu relatório de crédito.
Além disso, verifique se a agência de cobrança é legítima. De acordo com William E. Lewis Jr., especialista em reparação de crédito, você deve verificar não apenas a dívida, mas a própria agência de cobrança, uma vez que há uma tendência crescente de avisos de cobrança falsos. Use o site da Secretaria de Estado ou da Divisão de Corporações do estado em que a agência de cobrança opera para pesquisar a agência. Cada estado regula esses negócios, e eles devem ser registrados para operar legalmente.
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Ligue para a agência de cobrança e peça para falar com um gerente ou supervisor. Fale com uma pessoa que tenha autoridade para tomar decisões sobre contas de cobrança. Se o representante não estiver disposto a transferir sua ligação, agradeça educadamente o tempo dispensado, anote o nome e a hora da ligação e encerre a ligação. Continue ligando de volta até que você possa falar com um gerente ou supervisor.
Ao falar com um supervisor ou gerente, peça a ele para enviar a verificação do débito e notificá-lo de que pretende contestar a conta.
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Inclua os elementos essenciais da carta de disputa. Formate a carta assim:
1) Seu nome completo e endereço
2) O nome e endereço da agência de cobrança
3) Um pedido para o valor da dívida alegada ser devido
4) Um pedido para o nome do credor original
5) Um pedido de informações sobre o julgamento (se aplicável)
6) Pedido de comprovação da licença da empresa.
A carta de contestação também deve incluir uma citação ao Fair Debt Collection Practices Act - particularmente a Seção 809 (b) e uma divulgação de que você está mantendo registros de todas as comunicações iniciadas pela agência de cobrança, informa o site The Consumerist.
Feche a carta com sua assinatura.
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Envie a carta de contestação para a agência de cobrança. Se a agência de cobrança responder à sua carta de contestação, ela deve, de acordo com a lei federal, fornecer prova de que a dívida é válida ou abster-se de novas tentativas de cobrança. Se a agência de cobrança não puder verificar a dívida, de acordo com a lei federal, ela deve informar cada agência de crédito da imprecisão.
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Solicite seu relatório de crédito de cada agência de crédito. Se a dívida não puder ser validada pela agência de cobrança, não assuma que a conta não continuará a aparecer em seu relatório de crédito. Aguarde pelo menos 60 a 90 dias após disputar a conta com a agência de crédito e solicite uma cópia do seu relatório de crédito da Trans Union, Experian e Equifax para garantir que o item não seja mais relatado.