Quando uma empresa fatora seu estoque, ela vende pedidos de compra pendentes com um desconto para gerar fluxo de caixa para comprar estoque de seus fornecedores. Isso geralmente é feito quando a empresa precisa de capital de giro imediatamente para comprar o estoque necessário para atender ao pedido de compra. A empresa de factoring paga à empresa 70 a 95% dos pedidos de compra antecipadamente e os 5 a 30% restantes, menos a taxa de factoring, após receber o pagamento no pedido de compra. A taxa de factoring normalmente gira em torno de 3 a 5 por cento.
Encontrando um Fator
A primeira etapa do processo é encontrar uma empresa de factoring respeitável. Muitas empresas que fornecem factoring de contas a receber, um tipo mais comum de factoring, também fornecem estoque ou financiamento de pedido de compra. Normalmente, os bancos tradicionais não oferecem esses serviços, mas alguns podem fornecer uma referência se você tiver um relacionamento bancário. O factoring de estoque é mais caro do que um empréstimo bancário e normalmente é buscado se um empréstimo bancário não for uma opção.
Qualificação e verificação
Para iniciar o processo de factoring, você precisa de um pedido de compra de um cliente confiável. A empresa de factoring verifica o pedido de compra, certificando-se de que é legítimo e de que seu cliente provavelmente pagará assim que o pedido for entregue. Depois de verificar o pedido, o fator adianta o dinheiro, geralmente em 24 a 48 horas, para o estoque necessário para atender o pedido. O adiantamento pode ou não cobrir toda a compra, mas deve cuidar de grande parte dela. O percentual do adiantamento depende de variáveis, como o valor necessário, o tipo de estoque adquirido de seu fornecedor e a capacidade de crédito de seu cliente.
Recebendo Pagamento
Depois de receber o estoque e cumprir o pedido de compra, a empresa de factoring coleta o pagamento da fatura do cliente final e envia o pagamento para você, menos a taxa de factoring. Por exemplo, se você fatorou um pedido de compra de $ 500,000 e recebeu $ 400,000 adiantado, o fator remeteria o valor restante após retirar sua taxa. Se a taxa for de 3%, o fator pagaria US $ 15,000.
Decidindo Fatorar
Fatores de negócios por vários motivos. Eles podem precisar de fluxo de caixa imediato para comprar estoque e manter o crescimento de seus negócios. Eles podem precisar de estoque para atender a um grande pedido de um cliente e não podem se qualificar para um empréstimo bancário tradicional para comprar estoque. Talvez eles não queiram mais dívidas em seus livros. É importante ter em mente que o factoring não é um empréstimo; você realmente vende seu pedido de compra e o atribui à empresa de factoring. Portanto, a cobrança de pagamentos passa a ser de responsabilidade da empresa de factoring, e você não precisa colocar sua equipe ou recursos na cobrança dos pagamentos.