Uma empresa de desconto de cheques fornece serviços financeiros significativos para clientes de baixa renda ou com conta bancária insuficiente. Essas lojas convertem um cheque - geralmente um cheque de folha de pagamento ou do governo - em dinheiro por uma pequena taxa, e a maioria delas também vende ordens de pagamento e selos postais e até permite que os clientes paguem contas de serviços públicos no balcão. Embora uma loja com desconto de cheques exija um grande investimento financeiro inicial e um compromisso contínuo com a segurança e a detecção de fraudes, esse tipo de negócio floresce durante crises econômicas e pode fornecer um lucro considerável para os empreendedores.
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Desenvolva um plano de negócios para definir as expectativas de lucros e perdas para a empresa e um plano de marketing para identificar um mercado-alvo. A análise de mercado é especialmente significativa para uma loja com desconto de cheques, porque o mercado-alvo usa essas lojas por conveniência, então você deve localizar sua loja onde as pessoas tenham fácil acesso a ela.
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Estabeleça sua entidade comercial. Selecione uma empresa ou corporação de responsabilidade limitada em vez de uma propriedade para proteger seus ativos pessoais contra perdas de negócios. Cada estado registra entidades comerciais, portanto, entre em contato com o departamento de desenvolvimento de negócios do seu estado para obter uma lista de formulários, procedimentos e taxas.
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Solicite um número de identificação do empregador ao serviço de receita federal. O IRS fornecerá um EIN gratuitamente para qualquer empresa. Preencha o Formulário SS-4 online ou envie-o por correio ou fax para o IRS.
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Obtenha todas as autorizações e licenças estaduais, distritais ou municipais necessárias. Cada entidade governamental tem padrões, formulários e taxas diferentes, portanto, verifique com o cartório de cada camada do governo que tem jurisdição sobre sua empresa. Em geral, você precisará de licenças de imposto sobre vendas e, às vezes, de variações de zoneamento, dependendo de onde sua loja está localizada.
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Abra uma loja em um local acessível aos clientes - por exemplo, próximo a um grande cruzamento ou ao lado de um ponto de ônibus - e visível para o tráfego. Escolha vitrines que sejam fáceis de proteger, porque as lojas que descontam cheques podem estar em maior risco de roubo ou furto do que outras lojas. Esteja ciente de que a maioria das imobiliárias comerciais não assinará um contrato de arrendamento para um inquilino comercial, a menos que o inquilino tenha seguro de responsabilidade civil geral.
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Contrate e treine funcionários. Escolha pessoas que sejam confiáveis e tenham boas habilidades de atendimento ao cliente. Evite funcionários com histórico de problemas de honestidade, porque uma loja com dinheiro vivo pode ser uma tentação avassaladora.
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Defina políticas e procedimentos claros para seus funcionários e clientes. Por exemplo, você pode definir limites máximos de quantos cheques podem ser descontados ou quantas ordens de pagamento podem ser compradas para evitar possíveis violações das leis federais de lavagem de dinheiro - qualquer transação em dinheiro de $ 10,000 ou mais ou uma transação de ordem de dinheiro de $ 3,000 ou mais deve ser relatado ao Departamento do Tesouro usando um Relatório de Transação de Moeda.
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Estabeleça um procedimento de controle de caixa. Identifique quem terá acesso aos cofres e estabeleça uma programação para o serviço de correio blindado se preferir permitir que guardas armados transportem seu dinheiro. Configure um sistema de auditoria rigoroso para se certificar de que o caixa da empresa é equilibrado a cada dia. Eduque seus funcionários em práticas de identificação de clientes e padrões de validação e endosso de verificação adequados.
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Divulgue sua empresa para clientes em potencial. Ofereça uma oferta introdutória para atrair novos negócios, como descontar um primeiro cheque gratuitamente. Envie folhetos para o bairro e afixe brochuras em locais como lavanderias e postos de gasolina.