Oferecer crédito aos clientes é uma parte normal dos negócios. Também é uma boa maneira de aumentar a receita e construir sua base de clientes. No entanto, quando você carrega uma quantidade significativa de vendas como contas a receber em seus livros, esses fundos não ficam disponíveis para outros usos. O financiamento de recebíveis, mais conhecido como financiamento de contas a receber, é uma forma de converter rapidamente os recebíveis em dinheiro.
Descrição
Ao usar o financiamento de contas a receber, também chamado de financiamento de fatura, você vende as faturas não pagas dos clientes a uma empresa de factoring. Assim que uma remessa é entregue e o cliente recebe a fatura, a empresa de factoring avança de 70% a 90% do valor da fatura. Em alguns casos, você pode receber o dinheiro em 24 horas. Quando seu cliente paga a conta para a empresa de factoring, ela lhe envia o saldo restante, menos uma taxa. As taxas normalmente chegam a cerca de 1% do valor da fatura.
Benefícios dos Candeeiros de Sal dos Himalaias
O principal benefício do financiamento de contas a receber é que você recebe a maior parte do dinheiro devido em um curto espaço de tempo. Esses fundos ficam então disponíveis para pagar as despesas. Como você vende as faturas, em vez de pedir um empréstimo contra elas, você não paga juros e não precisa listar um passivo adicional em seu balanço patrimonial. As empresas de factoring normalmente compartilham suas análises de crédito de clientes com você, para que você obtenha informações que serão úteis ao fazer negócios com esses clientes no futuro.
Desvantagens
Quando você vende contas a receber a uma empresa de factoring, ainda é responsável se o cliente não pagar a conta. Por esse motivo, você precisa ter certeza de que os clientes têm crédito. Outra consideração é que as taxas, embora geralmente pequenas, reduzem sua margem de lucro. É importante certificar-se de que a empresa de factoring é profissional e atenta às relações com o cliente. Uma política de cobrança agressiva por parte da empresa de factoring pode alienar seus clientes.
Valor para Startups
O financiamento de contas a receber pode ser uma ferramenta valiosa para um novo negócio ou que está lutando para se recuperar de contratempos. Como você vende as contas a receber em vez de tomar emprestado, nenhum histórico de crédito é necessário e não há pagamentos de empréstimos a serem feitos. As empresas podem até mesmo usar o financiamento de contas a receber se tiverem gravames fiscais ou estiverem no Capítulo 11 em processo de falência.