Uma diferença ou spread entre duas taxas de juros relacionadas ocorre em muitos tipos de transações comerciais ou financeiras. No que se refere ao seu negócio, um spread pode ser relevante se você estiver pedindo dinheiro emprestado ou se o seu negócio envolver empréstimos ou conseguir empréstimos para seus clientes. No que se refere a pequenas empresas, um spread de taxa pode ser uma despesa ou fonte de lucro.
Spreads em empréstimos
Para qualquer empresa que empresta dinheiro, o spread da taxa de juros é o que a empresa cobra em um empréstimo em comparação com o custo do dinheiro. Um banco opera com spreads de taxas de juros, pagando certa taxa sobre depósitos de poupança e CD e fazendo empréstimos a taxas mais altas do que pagaria aos poupadores. Empresas financeiras de capital aberto, como bancos, costumam relatar o spread líquido da taxa de juros ganho em relatórios financeiros trimestrais e anuais. O Banco Mundial fornece dados de spread de taxas de juros de países ao redor do mundo, mostrando a diferença entre a taxa média de empréstimo e a taxa de depósito.
Spreads em investimentos
No mundo dos investimentos, os spreads de taxas de juros são usados para avaliar o que um investimento está pagando em comparação com uma taxa de referência. Nos Estados Unidos, a referência costuma ser a taxa atual de um determinado título do Tesouro dos Estados Unidos. No mercado de títulos, as taxas dos títulos corporativos serão comparadas aos títulos do Tesouro de 10 anos com diferentes classificações de crédito. Como exemplos, títulos com classificação de crédito AA pagarão um certo spread sobre a taxa do Tesouro e títulos com classificação inferior, como o BB, pagarão um spread maior sobre a taxa do Tesouro.
Empréstimos para o seu negócio
Se você quiser fazer um empréstimo bancário para o seu negócio, o banco muito provavelmente irá cotar uma taxa que é a taxa básica de juros mais um spread de taxa. A taxa básica de juros é usada por muitos bancos como a taxa básica para empréstimos comerciais e pessoais, com um spread adicionado à taxa básica de acordo com a situação de crédito do tomador. Para um empréstimo comercial, é provável que o empréstimo seja um empréstimo com taxa ajustável e que o contrato seja redigido com uma variação da taxa sobre a taxa básica de juros. Isso significa que, se a taxa básica de juros aumentar, a taxa que você paga pelo seu empréstimo comercial também aumentará.
Empréstimo a clientes
Se você fornecer opções de financiamento para ajudar os clientes de sua empresa a comprar seus produtos, poderá gerar lucros adicionais com os spreads de taxas de juros. Por exemplo, você vende carrinhos de golfe e, para promover as vendas, oferece soluções fáceis de financiamento. Para fornecer empréstimos para carrinhos de golfe, você trabalha com um banco que fornece o dinheiro a um custo de 6%. Você firma contratos de financiamento de carrinhos de golfe a 9.9%. Quando você envia os contratos de financiamento para o credor, o banco calcula a diferença na receita de juros entre 9.9 e 6 por cento e lhe envia um cheque pela diferença, proporcionando lucro adicional com a venda.