Uma conta de comerciante para aceitação de cartão de crédito permite que uma empresa cobre os cartões de crédito do cliente. O provedor de serviços de conta deposita os fundos cobrados na conta bancária do comerciante em intervalos regulares. O processo de cobrança de um cartão de crédito tem vários componentes, e o provedor de serviços cobra uma taxa pelos serviços que fornece ou repassa as taxas de serviço que incorre. Além de taxas regulares para cada compra cobrada de um cartão, existem taxas mensais e taxas para transações que o cliente desafia. Para contas de alto volume, as taxas geralmente são em média uma porcentagem do volume geral, mas as pequenas empresas que têm volumes de vendas mais baixos podem perder dinheiro devido às taxas do comerciante.
Configuração
O primeiro passo de uma empresa depois que um provedor de serviços a aceita como comerciante é pagar a taxa de configuração da conta. Essa taxa normalmente varia de várias centenas a milhares de dólares, dependendo do fornecedor de serviços comerciais. O novo fornecedor geralmente renuncia ou reduz essa taxa, mas pode simplesmente substituir a taxa inicial por taxas mensais ou anuais. Nesse ponto, a empresa deve ler o contrato com atenção para saber sobre quaisquer taxas de encerramento de conta. Alguns fornecedores cobram centenas de dólares sempre que uma empresa encerra o contrato de conta e muitos cobram taxas substanciais que podem chegar a milhares de dólares para rescisão nos primeiros três anos.
captura
O primeiro estágio da aceitação do cartão de crédito é capturar as informações do cartão de crédito. As empresas de varejo geralmente têm terminais que podem comprar ou alugar por uma taxa fixa por mês. Uma empresa online pode ter um carrinho de compras para registrar os dados do cartão de crédito. Esses mecanismos variam muito em custo, mas um sistema de captura de cartão típico para uma pequena empresa pode custar US $ 30 a US $ 50 por mês. Os sistemas de comércio eletrônico online variam de US $ 30 a várias centenas de dólares, dependendo do volume previsto. Sistemas de maior volume e maior custo têm menores custos de processamento. A maioria dos fornecedores cobra custos adicionais de processamento por venda que podem ser de 0.75 a 1.5 por cento ou uma taxa fixa de cerca de 35 centavos.
Processamento
O provedor de serviços de conta do comerciante passa os dados do cartão capturados para as redes de processamento de cartão que operam as principais empresas de cartão de crédito. Eles cobram suas taxas como uma taxa de desconto e pequenas taxas fixas adicionais. A taxa de desconto, incluindo pequenas porcentagens e acréscimos para avaliações de segurança, acesso à rede e taxas de intercâmbio, varia de cerca de 1 a 3 por cento. As taxas de desconto para transações que não sejam com cartão de crédito, como cartões de débito, podem ser inferiores a essa faixa, ou até zero.
No geral, quando tudo é somado, uma pequena empresa com um baixo volume de pedidos pode esperar pagar cerca de 5% das vendas pelos custos do cartão de crédito e outra cobrança fixa mensal de cerca de US $ 50.
Penalidades
As transações com cartão de crédito que não são processadas normalmente são muito caras para os fornecedores. Como resultado, os comerciantes têm de pagar multas por estornos e por transações contestadas. Alguns fornecedores cobram pelo processamento de transações contestadas, mesmo quando a transação é finalmente concluída. Todos os fornecedores cobram por transações que falham e exigem reembolsos. Uma transação contestada que exige um reembolso é chamada de estorno e uma taxa de penalização típica é de US $ 25 além do valor do reembolso.
A maioria dos fornecedores de serviços comerciais exige que o comerciante mantenha um nível de segurança definido no contrato. Se o comerciante não cumprir, ele enfrenta penalidades adicionais. Essas taxas de segurança variam amplamente e a empresa deve verificar sua exposição e conformidade antes de assinar o contrato.