Franquias integradas são uma característica comum das apólices de seguro saúde com valores de franquia mais elevados. Essa opção de uma franquia mais alta pode atrair seus funcionários porque, geralmente, quanto mais alta a franquia, menores são os custos do prêmio. Saber as especificidades das franquias, incluindo se as franquias são integradas ou não, pode ajudá-lo a determinar antecipadamente quais despesas você ou os funcionários de seu plano deverão pagar.
Compreender a franquia
Uma franquia é o valor que o segurado deve pagar pelos serviços de saúde antes que a seguradora comece a pagar. Geralmente, a franquia é redefinida a cada ano. Suponha que a apólice de seguro saúde de sua empresa tenha uma franquia de $ 5,000. Isso significa que o segurado terá que pagar os primeiros $ 5,000 de despesas médicas do próprio bolso antes que a seguradora pague os sinistros. Dois valores separados de franquia podem ser convertidos em uma apólice, sendo um valor por sinistro e um valor por ano. Estas não são franquias integradas.
Franquias Integradas
Quando suas despesas diretas são aplicadas ao mesmo total dedutível para diferentes tipos de apólices, a franquia é considerada integrada. Por exemplo, duas apólices, como uma apólice de seguro médico principal e uma apólice de cobertura de medicamentos controlados, podem compartilhar uma franquia integrada. Nesse caso, um total é relevante para ambas as políticas. Por exemplo, suponha que sua principal apólice médica tenha uma franquia de $ 5,000. Se essa franquia estiver integrada ao seu plano de cobertura de medicamentos prescritos, quaisquer valores que você pagar sob o plano de medicamentos serão aplicados à sua franquia total de $ 5,000 e reduzirão sua responsabilidade financeira por despesas médicas durante o ano civil.
Máximos
Franquias não devem ser confundidas com copagamentos. No entanto, em algumas apólices de seguro, os co-pagamentos se aplicam ao valor anual dedutível. A apólice pode conter especificações sobre um valor máximo de desembolso que combina o máximo de copagamento e o máximo de franquia. Por exemplo, sua apólice de seguro pode exigir que você pague $ 20 por consulta médica. Esses $ 20 contam para o valor total que você paga do próprio bolso para despesas médicas até que o valor da franquia anual seja cumprido. Outras apólices de seguro podem separar os limites máximos de copagamento anual e as franquias integradas. Em outras palavras, o copagamento não se aplica ao total da franquia anual, mas tem um máximo definido separadamente.
Franquias e cosseguro
Em alguns planos de saúde da família, os valores da franquia são separados em valores de franquia individual e valores de franquia familiar. Freqüentemente, esses planos são estruturados de forma que o seguro comece a pagar por um indivíduo no plano depois que o indivíduo atende a franquia individual ou a família atende a franquia familiar maior, o que ocorrer primeiro.
Além disso, em muitos planos de seguro, uma vez que você cumpra sua franquia anual, mesmo que tenha uma franquia integrada, a apólice pode exigir que você continue pagando um valor de cosseguro até atingir o valor máximo do seu bolso. Esses valores de cosseguro são frequentemente porcentagens de cada conta médica separada para tratamentos e procedimentos específicos.