Quando você pede dinheiro emprestado, normalmente são cobrados juros como uma forma de o credor ganhar dinheiro com o empréstimo. Entender quanto de juros está sendo cobrado e como os juros serão calculados é crucial para tomar uma decisão sobre aceitar os termos do empréstimo. Um método de cálculo de juros é conhecido como "método de saldo não pago".
Quem usa o método de saldo não pago?
Embora não seja comumente usado, quando o método de saldo não pago é usado, ele é normalmente usado por empresas de cartão de crédito ou financeiras que concedem crédito. Em outros tipos de empréstimos, como empréstimos para casa ou carro, os juros são mais fáceis de calcular porque compras adicionais não são adicionadas a cada mês. Para o crédito rotativo, no entanto, deve ser usado um método que leve em consideração as compras adicionais, bem como os créditos feitos na conta a cada mês.
Como calcular o método de saldo não pago
Para calcular o total devido em um determinado mês usando o método de saldo não pago, comece com o saldo não pago do mês anterior. Calcule os juros sobre esse valor. Adicione a esse total todas as compras adicionais do mês e subtraia todos os pagamentos feitos ou créditos na conta. O valor final reflete o saldo atual não pago.
Exemplo
Imagine que você tenha um cartão de crédito do banco XYZ. Seu saldo não pago em seu extrato anterior era de $ 200 e sua taxa de juros é de 8%. Este mês, você fez $ 32 em compras e um pagamento de $ 25. Para encontrar seu saldo não pago atual, pegue o saldo não pago do mês anterior de $ 200 e multiplique-o pela taxa de juros ($ 200 x 08 = $ 16) para determinar os juros do mês. Some os dois números ($ 200 + $ 16 = $ 216). Some os $ 32 em compras e subtraia o pagamento de $ 25 ($ 216 + $ 32 - $ 25 = $ 223) para um saldo não pago atual de $ 223.
Alternativas
A alternativa mais comum para o método de saldo não pago é o método de saldo médio diário. Esse método, na verdade, é o método normalmente usado por empresas financeiras e de cartão de crédito. Para calcular o saldo médio diário, você deve determinar qual era o seu saldo em cada dia do mês e, em seguida, encontrar a média desses saldos. Os juros do mês são calculados nessa figura.