Nem todo mundo tem o know-how para administrar suas próprias finanças pessoais. Por esse motivo, você pode contratar um contador ou consultor financeiro para ajudá-lo em seus negócios ou necessidades pessoais. Conselheiros e contadores são extremamente úteis. Mas antes de escolher um indivíduo ou empresa, é fundamental compreender as diferenças entre as duas funções.
Contador Público Certificado
Um Contador Público Certificado, ou CPA, é um profissional treinado para lidar com suas necessidades fiscais. Isso inclui seus impostos pessoais e comerciais. Algumas pessoas preenchem suas próprias declarações de impostos sem a ajuda de um contador. Mas se você preparar um formulário fiscal complicado com cronogramas, ativos depreciados e deduções massivas, o uso de um CPA garante a precisão de seu retorno e reduz a probabilidade de uma auditoria. Além do mais, os CPAs podem ajudar a maximizar seu retorno de imposto.
Outras funções de CPA
Em conjunto com a preparação de suas declarações fiscais de negócios e pessoais, os CPAs podem fornecer explicações sobre as leis tributárias e fazer recomendações para ajudar a reduzir sua responsabilidade tributária, como colocar seu dinheiro em estratégias de investimento. Da mesma forma, um CPA pode funcionar como um consultor fiscal para o seu negócio, prestando serviços de escrituração, oferecendo recomendações sobre como estruturar o negócio e prestando representação durante uma auditoria. A remuneração é normalmente por hora.
Financial Planner
CPAs e planejadores financeiros compartilham um objetivo semelhante - aumentar sua receita. Enquanto os CPAs procuram maneiras de reduzir seu passivo tributável, os planejadores financeiros consideram oportunidades de aumentar seu patrimônio. Os planejadores financeiros se concentram fortemente em estratégias de investimento, como o mercado de ações, contas do mercado monetário e planejamento de aposentadoria. Além disso, os planejadores financeiros mantêm um grande interesse em orçamento, poupança, seguros e planejamento imobiliário. Os planejadores financeiros revisam sua situação financeira atual e, com base em seus objetivos financeiros, desenvolvem um plano financeiro e de investimentos para ajudá-lo a acumular riqueza.
Outras funções de planejador financeiro
Os planejadores financeiros fazem mais do que desenvolver uma estratégia de investimento, eles também monitoram o progresso de cada estratégia. Os planejadores normalmente se reúnem com seus clientes periodicamente para discutir os desenvolvimentos. Além do mais, as necessidades e desejos do cliente podem mudar, e os planejadores devem ajustar sua estratégia de acordo. Ao contrário dos CPAs, que são remunerados por hora, os planejadores financeiros geralmente recebem comissões por seus serviços. As comissões são baseadas em quanto você investe na empresa, bem como em quanto seguro você compra.