Em algum momento da vida de sua empresa, você provavelmente precisará pedir dinheiro emprestado - principalmente se precisar comprar novos equipamentos ou estoque. Os empréstimos de bancos ou outros credores institucionais são sempre feitos por meio de uma série de documentos, dois dos quais são um contrato de promessa e garantia. Em geral, a nota promissória é sua promessa por escrito de reembolsar o empréstimo e um contrato de garantia é usado quando a garantia é dada para o empréstimo.
Nota promissória
As notas promissórias usadas para empréstimos comerciais vêm em dois tipos básicos, não garantidos e garantidos. Uma nota promissória sem garantia significa que o credor não exigiu garantia para o empréstimo. Em caso de inadimplência, o único recurso do credor é entrar com uma ação judicial para fazer cumprir os termos da nota. Uma nota promissória garantida é usada quando o credor exige uma garantia para o empréstimo, como penhor de equipamento comercial, estoque ou contas a receber. Quando ocorre uma inadimplência em uma nota garantida, o credor tem a opção de usar a garantia para pagar a nota, geralmente sem a necessidade de entrar com um processo judicial.
Acordo de Segurança
Um contrato de garantia é usado em conjunto com uma nota promissória garantida. Os termos da nota promissória garantida normalmente incluem uma referência ao contrato de garantia e uma breve descrição da garantia relacionada. O contrato de garantia especificará com mais detalhes a propriedade comercial dada como garantia. Se o tomador do empréstimo não pagar a nota, o acordo especificará que ação o credor pode tomar para confiscar a garantia, como exigir a devolução da posse da garantia.
Arquivos UCC
Embora não seja legalmente exigido para uma nota promissória válida e um contrato de garantia, os credores geralmente dão um passo adicional quando a propriedade comercial é dada como garantia para um empréstimo. Essa etapa é chamada de "aperfeiçoamento de uma garantia real" e é realizada por meio do preenchimento de uma Declaração de Financiamento Nacional junto ao secretário de estado onde a garantia está localizada. Este é um formulário padronizado usado em todos os estados e é comumente referido pela designação "UCC-1". O arquivamento deste documento tem efeito semelhante sobre a garantia quanto ao registro de uma hipoteca ou título de fideicomisso contra um imóvel - ele informa ao público que a propriedade foi dada como garantia e a quem.
outras considerações
O uso de notas promissórias e contratos de garantia pode restringir sua capacidade de obter financiamento adicional para o seu negócio, especialmente se o credor apresentar um UCC-1. Novos credores podem não estar dispostos a emprestar fundos com outro credor que tenha uma garantia prévia sobre a propriedade do seu negócio. Uma abordagem melhor, se possível, é fazer um contrato de crédito com o seu credor, em vez de um empréstimo único. Esse acordo também inclui o uso de uma nota promissória e de um contrato de garantia, mas tem a vantagem adicional de obrigar seu credor a fazer adiantamentos futuros, desde que você cumpra certas condições de reembolso.